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柳州市扶持小微企業創業擔保貼息貸款實施辦法(暫行)

  • 發布時間:2018-08-14 09:19
  • 責任編輯:zhgzy01

柳州市扶持小微企業創業擔保貼息貸款實施辦法(暫行)

 

第一章  總  則

 

第一條 為鼓勵和扶持小微企業創業,以創業帶動就業,根據《關于實施創業擔保貸款支持創業就業工作的通知》(銀發〔2016〕202號)、《廣西小額擔保貸款實施管理辦法》(南寧銀發〔2013〕133號)、《柳州市金融支持大眾創業促就業實施方案》(柳銀發〔2015〕128號)、《柳州市人民政府辦公室關于印發<柳州市小微企業創業創新基地城市示范工作方案>的通知》(柳政發〔2016〕181號)、《柳州市人民政府辦公室關于印發<柳州市全面推進小微企業創業創新基地城市示范工作的若干政策措施>的通知》(柳政辦〔2017〕125號)文件精神,結合柳州實際,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的扶持小微企業創業擔保貼息貸款(簡稱“小微貸”,下同),是指自愿申請,社區(行政村)、工會、共青團、婦聯推薦,人力資源和社會保障部門 (以下簡稱“人社部門”)審查,擔保資金擔保,經辦銀行核準發放,用于支持符合條件的自主創業人員創辦達到小微企業標準且有向小微企業發展意愿的個體經營實體、小微企業的貸款。

第三條 本辦法所指小微企業是依據《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011〕300號)認定的小型和微型企業。     

第四條 本辦法所稱擔保資金,是指由市政府批準建立,財政劃撥,用于為小微企業創業擔保貼息貸款提供擔保的專項資金。

第五條 本辦法所稱經辦銀行,是指由人民銀行柳州市中心支行會同市本級財政、人社部門核準承擔為符合條件的個人和小微企業提供創業擔保貼息貸款業務的銀行業金融機構。

 

第二章  貸款對象、范圍和條件

 

    第六條 法定勞動年齡以內,誠實守信,有創業愿望和創業能力,柳州市(含縣)范圍內自謀職業、自主創業的各類就業人員,并符合以下范圍和條件之一:

    (一)2016年以來進行工商登記(含符合規定的網絡創業),創業項目達到小微企業標準且有向小微企業發展意愿的個體經營實體、小微企業。

(二)2011年以后工商登記注冊,且2016年以來吸納就業人員人數3人以上的個體經營實體和小微企業。

以上貸款申請人已獲得過政府貼息貸款的(含原小額擔保貸款、柳州市農民工創業擔保貸款),不再申請辦理“小微貸”。對在“中國人民銀行征信管理系統”中征信記錄不良或被納入“全國失信被執行人名單”的人員,不予辦理“小微貸”。

 

 

第三章  貸款額度、期限和利率

 

    第七條 貼息貸款額度:

    (一)符合第六條第(一)或(二)款的個體經營實體,最高貸款額度為10萬元;符合第六條第(一)款的小微企業,最高貸款額度為30萬元。

(二)符合第六條第(二)款的小微企業,按2016年以來吸納的就業人數確定貸款額度,每吸納1 名就業人員就業并簽訂2年以上勞動合同的,人均最高貸款額不超過5萬元,且單筆貸款最高額度不超過30萬元。

    第八條 貸款期限:貸款期限最長不超過2年,貸款人提出展期,經辦銀行可以按規定給予展期一次,但展期期限不得超過1年,且展期貸款不予貼息。

    第九條 貸款利率:可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎上上浮,最高不超過3個百分點(具體由經辦銀行與人民銀行、市人社局、市財政局共同協商確定)。“小微貸”合同有效期內如遇基準利率調整,按合同簽訂日約定的貸款利率執行。

 

第四章  貸款申請與審批程序

 

    第十條 申請貸款程序:

    (一)自愿申請。貸款人向經營所在地社區(行政村)、工會、共青團、婦聯等組織提出申請,填報《柳州市“小微貸”申請表》、《“小微貸”投資項目可行性分析表》各一式四份,并提供以下資料:

    1.戶口簿、身份證原件及復印件,已婚人員還需要提供結婚證原件及復印件(核原件、收復印件);

    2.工商登記營業執照或相關注冊憑證原件及復印件(核原件、收復印件);

    3.2011年以后建立的小微企業需提供2016年以來企業與吸納的就業人員簽訂的勞動合同(副本);

4.還款計劃及承諾;

5.從業人員人數及經營收入方面的材料;

6.資金使用及材料真實性的承諾;

    7.經辦銀行需要提供的其他資料。

    (二)組織推薦。社區(行政村)、工會、共青團、婦聯對貸款人的基本條件進行初審,出具推薦意見后提交人社部門,其中,各縣(含柳江區)的貸款材料提交到當地人社部門,市轄區(不含柳江區)的貸款材料直接提交到柳州市就業服務中心。

    (三)人社部門審核:人社部門負責對貸款對象和條件進行資格審查,對符合要求的申請材料簽署審核意見后提交所在地經辦銀行。

    對既符合“小微貸”政策,又符合廣西創業擔保貸款政策的貸款對象,人社部門及其經辦機構優先推薦納入廣西創業擔保貸款貼息政策予以支持,并按照廣西創業擔保貸款相關規定辦理貸款和貼息手續。

    (四)經辦銀行發放貸款:

    1.經辦銀行依據貸款申請的有關材料開展盡責調查并審定貸款,符合有關規定的,發放貼息貸款。對不符合貸款條件的,應向借款人說明原因。

    2.經辦銀行應按季度將當季發放貸款情況反饋人社部門,并抄送當地人民銀行及財政部門。

 

 

  •   擔保資金的籌措、管理和運作方式

 

    第十一條 擔保資金的籌措和管理

    擔保資金主要由市本級財政籌措,專戶儲存于經辦銀行,封閉運行。市財政部門每年視財力及工作開展情況,通過市促進就業發展資金等渠道,適當安排資金,補充擴大擔保資金規模,不斷提高擔保資金的代償能力。

第十二條 擔保資金運作方式

擔保資金專款專用,經辦銀行可依托其市、縣業務網點開展貸款業務。

柳州市、縣人社部門共同負責擔保資金運作。由市本級財政部門、人民銀行、人社部門確定“小微貸”的經辦銀行,簽訂委托“小微貸”協議,由擔保資金為“小微貸”提供擔保。市級財政部門根據擔保基金余額情況,下達年末貸款余額控制總額,經辦銀行實行動態管理,確保年末貸款余額不超過擔保資金余額的5倍。以此方式發放的貸款出現的損失,由經辦銀行負擔20%。經辦銀行應對發放的創業擔保貼息貸款單獨設立臺賬,接受有關部門的監督檢查。

 

第六章  擔保資金風險管理

 

第十三條 加強對貸款擔保資金的風險管理,建立政府有關職能部門參與的管理監督制度,引導經辦銀行建立內部項目審核與跟蹤制度。

第十四條 “小微貸”擔保資金對經辦銀行的創業擔保貼息貸款本金代償率達到20%時,應暫停對經辦銀行提供新的貸款擔保業務,但原簽訂擔保合同的貸款仍要履行擔保責任,待與經辦銀行協商采取進一步風險控制措施并報經同級人民銀行、財政、人社部門批準后,再恢復貸款業務。

第十五條  貸款人未按所約定的貸款用途使用貸款的,經辦銀行一經發現,應立即收回貸款,同時,該筆貸款不予貼息,已發放的貼息,經辦銀行負責收回。貸款人未按所約定的協議履行相應責任和義務,貸款逾期3個月內,經辦銀行致函至市人社局,經第三方機構對經辦銀行開展盡責調查后,由市人社局、財政局審批后,按照協議的風險比例各自承擔貸款損失,除繼續追償外,該貸款項目終止。擔保資金承擔的風險總體不超過專項資金賬戶中的資金總額。

第十六條 人民銀行和人社部門在具體審核發放貸款時,根據已有擔保資金額度確定是否繼續發放貸款,代償損失不能超過人社部門與經辦銀行簽訂的擔保資金額度。

 

第七章  貸款貼息管理

 

第十七條 “小微貸”項目按規定由市財政從扶持小微企業的相關資金中安排貼息資金。市財政每年在市促進就業發展資金中,適當安排貼息資金。貸款貼息按季申請、按季支付。

第十八條 貼息資金的計算。貼息資金由經辦銀行負責計算,經辦銀行按照國家財務會計制度和創業擔保貼息貸款政策有關規定,計算創業擔保貼息貸款應貼息金額。計算貼息的時間按照經辦銀行貸款的結息時間確定。

第十九條 貸款貼息比例

“小微貸”的貼息,在規定的貸款額度、利率和貼息期限內,按照實際的貸款額度、利率和計息期限計算。

(一)對符合條件的個體經營實體貸款,第1年給予全額貼息,第2年貼息2/3。

(二)對符合條件的小型微型企業貸款,第一年給予全額貼息,第二年貼息50%。

第二十條 貼息資金的申請、撥付與清算

(一)貼息資金的申請。經辦銀行于每季度結息日后5個工作日內,向當地人社部門申請,同時向當地人民銀行報備。申請時應提供《“小微貸”財政貼息資金申報審核表》、《“小微貸”財政貼息資金申請明細表》、“小微貸”計收利息清單、“小微貸”合同復印件等材料。

(二)貼息資金的審核。當地人社部門收到申請材料后,于3個工作日內完成審核工作并按規定公示。

(三)貼息資金撥付。公示無異議后,人社部門將上一季度財政貼息資金撥付給貸款人在經辦銀行開立支付銀行利息的帳戶,同時,將貼息撥付情況抄報當地人民銀行。有下列情形之一的貸款項目,財政不予以貼息:

1.貸款品種不符合本辦法規定的;

2.用于建筑業、娛樂業、銷售不動產、轉讓土地使用權、廣告業、房屋中介、桑拿、按摩、網吧、氧吧等經營項目的貸款;

3.貸款額度超過本辦法第七條規定的最高限額的貸款;

4.貸款期限超過2年的貸款;

5.貸款利率超過本辦法第九條規定的最高限額的貸款利率;

6.展期或逾期的貸款;

7.貸款人未按所約定的貸款用途使用貸款的;

8.其他不符合財政貼息的貸款。

 

第八章  貸款的回收和呆壞賬處理

 

第二十一條 到期貸款的回收和清欠工作由經辦銀行負責,社區(行政村)及相關合作單位共同參與。各單位要建立到期回收、逾期追償的工作機制,確保資金全部回收。

對補虧后的貸款本金損失部分,經辦銀行和推薦組織(部門)還應積極采取措施追回。所追回的貸款本金損失,80%歸入擔保基金專戶,20%作為追損經辦銀行和推薦組織(部門)等的追損經費。

第二十二條 “小微貸”呆壞賬核銷原則:以人為本,嚴格認定,逐戶審批,對外保密,賬銷、案存、權在,按年核銷。

第二十三條 “小微貸”呆壞賬的認定。符合下列條件之一的未結清債權可認定為呆壞賬貸款:

(一)貸款人依法宣告破產、關閉、解散并終止法人資格,經辦機構對貸款人進行追償后,未能收回的債權。

(二)貸款人因死亡,或按照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或宣告死亡,或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力;經辦機構對貸款人、貸款人財產繼承人進行追償后,未能收回的債權。

(三)貸款人遭受重大自然災害或意外事故,無法歸還貸款,經辦機構對貸款人進行追償后,未能收回的債權。

(四)貸款人觸犯法律,依法受到制裁,無法歸還貸款,經辦機構對貸款人進行追償后,未能收回的債權。

(五)財政部《金融企業呆賬核銷管理辦法(2010年修訂版)》(財金〔2010〕21號)認定的其他情形。

 

第九章  監督管理與責任

 

第二十四條 建立聯席會議制度。由柳州市人力資源和社會保障局牽頭,不定期召開柳州市“小微貸”工作聯席會議,總結、交流和推廣“小微貸”運行的工作經驗,及時發現和解決工作中存在的困難和問題,確保“小微貸”工作順利開展。各縣、區也要成立相應的機構,建立聯席會議及督查制度。各有關部門根據各自的工作職責建立健全內部管理制度,明確工作程序、工作標準和工作責任。

  • 市、縣人社部門要積極加強與財政、工會、共青團、婦聯及當地經辦金融機構的溝通與協作,合力推進落實“小微貸”工作。要切實履行職責,嚴格對貸款人資格審查把關。

(二)市、縣財政部門要切實加強財政貼息資金的監管,并視當地貸款需求和財力情況,逐步擴大擔保資金規模以及貼息資金的投入,促進“小微貸”工作的發展。

(三)人民銀行柳州市中心支行要積極協調經辦金融機構開展“小微貸”業務,督促各相關金融機構優化貸款業務流程,改進金融服務水平,加快貸款發放步伐,擴大貸款規模,將發放情況作為信貸政策導向評估制度的重要內容。

(四)社區(村委)、工會、共青團、婦聯等部門作為創業擔保貼息貸款推薦平臺,履行貸款申請初審職責,對申請材料的真實性、完整性進行審核。積極做好貸前服務、貸中管理和貸后核查工作,并協助經辦銀行催收貸款。在推薦創業擔保貼息貸款扶持對象時,優先考慮符合貸款條件、資金確實緊缺的再就業人群。

(五)市、縣上述機構工作人員在貸款申請、核查、使用、管理等工作中,存在參與中介騙取、套取貸款行為,以及其他濫用取權、玩忽職守、徇私舞弊等違紀違法行為的,按照國家有關法律法規追究相應責任。涉嫌犯罪的,依法移送司法機關處理。

 

第十章 激勵和獎補機制

 

第二十五條 市、縣根據促進就業創業工作任務和財力狀況,進一步建立完善“小微貸”激勵和獎補機制。

 

第十一章  附  則

 

第二十六條 各縣人社部門可按照國家有關法律法規和本辦法的規定,會同本級財政、人民銀行制定創業擔保貼息貸款具體的實施細則或操作指南,并報市人力資源和社會保障局、市財政局、中國人民銀行柳州市中心支行備案。

第二十七條 本辦法自下發之日起執行,執行期至2021年12月31日。如遇調整,按調整時間和辦法執行。

第二十八條 本辦法由市人力資源和社會保障局、市財政局、中國人民銀行柳州市中心支行根據各自職責負責解釋。


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